Sair do aluguel e comprar um imóvel é o sonho de grande parte das pessoas. No entanto, a possibilidade de fazer o pagamento à vista não é a realidade da maioria dos brasileiros. Então, optar por um financiamento imobiliário é a alternativa perfeita para realizar esse sonho antes mesmo do que se imagina. Porém, é preciso saber que o financiamento é composto por dois sistemas de amortização: Tabela SAC e Tabela Price.
Você sabe qual é a melhor opção para o seu caso? Muitas vezes, as pessoas tomam a decisão sob pressão ou até mesmo sem se atentarem muito a esse detalhe — seja por estarem com pressa de fechar negócio, seja por desconhecimento da diferença entre esses sistemas. Isso pode resultar em futuros arrependimentos e prejuízos.
Pensando nisso, elaboramos este post para que você entenda melhor como cada um desses sistemas é aplicado no financiamento. Desse modo, será possível fazer a melhor escolha para o seu orçamento. Acompanhe!
Entenda a importância da decisão sobre a forma de financiamento
Um financiamento equivale a uma dívida a longo prazo cujas parcelas mensais comprometem parte do seu orçamento. Sendo assim, é extremamente importante conhecer as formas de amortização a fim de pagar a menor quantidade possível de juros. Primeiramente, é preciso compreender o sentido de amortizar. O termo significa pagar gradualmente, isto é, abater parte de uma dívida.
Quando uma linha de crédito é contratada em alguma instituição financeira, é preciso utilizar algum método para calcular as parcelas, acrescentar os juros, definir o prazo total do financiamento e o saldo devedor em cada período. Esses métodos são denominados sistemas de amortização de dívidas. Entre os mais utilizados, estão a Tabela SAC e Tabela Price.
Fazer uma escolha conhecendo bem os sistemas possibilita um bom planejamento financeiro. Além de garantir o gerenciamento eficiente de seus recursos, um gerenciamento bem-feito também ajuda na hora de se precaver quanto a dificuldades inesperadas. Afinal, a inadimplência pode levar à perda da propriedade e, assim, seu sonho de ter um imóvel próprio se desfaz e traz grandes transtornos e frustrações.
Por esse motivo, explicaremos as modalidades de financiamento mais utilizadas. Depois disso, você poderá planejar seu orçamento para cobrir as parcelas sem que haja nenhum problema.
Saiba o que é a Tabela SAC
SAC é a sigla para Sistema de Amortização Constante, e é a modalidade mais comum para se fazer um financiamento imobiliário. Como o próprio nome diz, a amortização funciona de forma constante, isto é, a amortização nas parcelas mensais da quitação do financiamento se mantém igual ao longo do pagamento. Para entender melhor, observe o exemplo a seguir.
Digamos que o valor de um financiamento seja de R$ 360 mil, dividido em 60 parcelas de amortização de R$ 6 mil cada, e que os juros sejam de 1%. Como a taxa de juros é aplicada sobre o saldo devedor do mês anterior, a primeira parcela a ser paga será composta dos R$ 6 mil da amortização mais R$ 3,6 mil (correspondente a 1% sobre os R$ 360 mil do saldo devedor inicial), que resulta no total de R$ 9,6 mil.
No mês seguinte, a parcela será de R$ 6 mil mais os juros sobre o saldo devedor, ou seja, 1% sobre R$ 354 mil. Isso resulta em uma parcela de R$ 9540. Como o preço das parcelas reduz com o passar do tempo, muita gente imagina que é a amortização que diminui.
Conforme vimos no exemplo, o que reduz de fato é o valor dos juros — visto que ele é cobrado sobre o montante que falta quitar — e não sobre o saldo devedor inicial. Portanto, a amortização é constante e os juros são decrescentes.
Veja como funciona a Tabela Price
Os financiamentos que utilizam a Tabela Price contam com prestações fixas ao longo de todo o período. A amortização aumenta com o passar do tempo, enquanto os juros diminuem. Assim, as parcelas iniciais são compostas por mais juros que as finais.
Em outras palavras, a primeira parcela é formada por mais juros do que capital. Esse processo é invertido conforme o contrato se aproxima do fim. O sistema da Tabela Price é mais utilizado para financiamentos de curto e médio prazo, mas há diversos tipos de créditos imobiliários que utilizam esse método.
Conheça as vantagens e desvantagens da Tabela SAC e Tabela Price
A maior vantagem da Tabela SAC é o fato de se pagar a cada mês um montante menor. Então, conforme o pagamento é realizado, há uma certa folga no orçamento do mês seguinte. A desvantagem é que as prestações iniciais costumam ser bem mais altas que as de um financiamento que utiliza a Tabela Price. Portanto, a Tabela SAC é uma boa escolha para quem conseguir antecipar ao máximo as primeiras parcelas.
Por sua vez, a Tabela Price permite uma maior previsibilidade para elaborar um planejamento de longo prazo, pois as parcelas não se alteram. O ponto negativo é que até aproximadamente metade do financiamento somente os juros são pagos, enquanto a amortização do saldo devedor é lenta.
Analise qual é a melhor opção
Como explicado, os dois métodos de amortização oferecem tanto vantagens quanto desvantagens. Para saber qual é a melhor opção para você, é necessário analisar qual se encaixa melhor em suas particularidades financeiras ao adquirir um imóvel. Por exemplo, caso você disponha de renda suficiente no início do contrato para arcar com parcelas maiores, a Tabela SAC oferece menos juros e parcelas que reduzem gradativamente até a quitação do imóvel.
Caso contrário, a Tabela Price é a melhor alternativa, pois as parcelas são menores desde o começo do financiamento e permanecem as mesmas até o final. Sendo assim, a escolha entre a Tabela SAC e a Tabela Price depende da sua capacidade de pagamento na data de assinatura do contrato.
Agora que você já conhece a Tabela SAC e Tabela Price, faça um bom planejamento financeiro para analisar qual é a melhor opção. O ideal é contar com uma imobiliária de confiança e com grande experiência. Com o conhecimento de mercado, você receberá todo o auxílio necessário para escolher qual o melhor método para realizar o seu sonho de comprar um imóvel.
Entre em contato conosco agora mesmo tanto para encontrar o imóvel ideal quanto para ajudá-lo em todas as questões sobre financiamento.
