Planejamento financeiro familiar: 4 dicas para comprar um imóvel

A compra de um imóvel, como um apartamento, é um dos investimentos mais significativos que uma família pode fazer. Além de eliminar os custos mensais com aluguel, adquirir a casa própria representa segurança patrimonial e estabilidade financeira a longo prazo. No entanto, para que esse processo ocorra de forma tranquila e sem surpresas desagradáveis, é fundamental um planejamento financeiro eficiente.

Com anos de experiência no mercado imobiliário, a Trisul entende os desafios dessa jornada e, por isso, reuniu as melhores estratégias para ajudar você e sua família a se organizarem financeiramente para realizar esse grande sonho. Confira!

1. Defina seus objetivos e faça um diagnóstico financeiro

Antes de iniciar qualquer planejamento, é essencial entender a situação financeira da família. Para isso, faça um levantamento detalhado das receitas e despesas mensais, identificando quais são os gastos fixos e variáveis.

Se o objetivo é adquirir um imóvel, determine:

• O valor médio dos imóveis de interesse;
• O montante necessário para a entrada (geralmente 20% do valor do imóvel);
• Os custos com documentação e impostos (ITBI, escritura, registro em cartório, entre outros);
• Os valores adicionais para mobiliar e adequar o imóvel às necessidades da família.

Ao identificar esses pontos, você poderá criar um plano realista para a aquisição da casa própria.

2. Crie um orçamento e estabeleça metas

Com os custos detalhados, chegou a hora de criar um orçamento mensal e estabelecer metas claras para a poupança. Defina prazos e valores a serem economizados, dividindo-os em objetivos de curto, médio e longo prazo.

Por exemplo, se o objetivo é economizar R$ 100.000 para a entrada em um financiamento nos próximos cinco anos, você precisará guardar cerca de R$ 1.667 por mês. Caso esse valor não seja viável, ajuste seu prazo ou reduza despesas para aumentar a economia mensal.

3. Pague-se primeiro: automatize a poupança

Para garantir que a economia não seja comprometida com gastos do dia a dia, trate a poupança como uma “despesa fixa”. Assim que o salário cair na conta, transfira a quantia destinada à economia para uma conta separada ou um investimento de baixo risco.

Investimentos recomendados para formar a entrada do imóvel:

• Tesouro Selic: rendimento seguro e liquidez diária;
• CDBs de bancos sólidos: opções que oferecem retorno maior que a poupança;
• Fundos DI: alternativa para quem deseja diversificar com segurança.

O ideal é escolher uma opção que ofereça rentabilidade e proteção contra a inflação.

4. Reduza gastos supérfluos sem comprometer a qualidade de vida

Uma estratégia eficiente para acelerar a poupança é reduzir custos desnecessários. Pequenas mudanças no estilo de vida podem resultar em uma economia significativa ao longo dos anos.

Algumas ideias para cortar gastos sem abrir mão do bem-estar:

• Substituir planos de TV por assinatura por serviços de streaming mais acessíveis;
• Reduzir o consumo de restaurantes e cozinhar mais em casa;
• Revisar contratos de serviços como internet e celular para planos mais baratos;
• Comprar itens no atacado para economizar em compras mensais.

Ajustando esses pontos, sua economia mensal aumentará sem impactos drásticos na rotina.

5. Avalie o financiamento e escolha a melhor opção

Se você pretende financiar um imóvel, é importante entender as diferentes modalidades disponíveis. No Brasil, os principais tipos de financiamento imobiliário são:

• Sistema Financeiro da Habitação (SFH): financiamentos com taxas mais acessíveis e subsídios para determinados grupos;
• Sistema Financeiro Imobiliário (SFI): voltado para imóveis de maior valor, com menos restrições, mas taxas de juros maiores;
• Minha Casa Minha Vida: programa do governo para famílias de baixa renda com condições especiais de financiamento.

Pesquise e simule diferentes condições para encontrar a melhor alternativa para seu perfil financeiro.

6. Prepare-se para custos adicionais

Além do valor do imóvel e do financiamento, há outros custos que não podem ser ignorados:

• Taxa de escritura e registro do imóvel: podem variar entre 3% e 5% do valor total;
• ITBI (Imposto de Transmissão de Bens Imóveis): geralmente entre 2% e 3% do preço do imóvel;
• Condomínio e IPTU: despesas fixas que impactarão seu orçamento mensal.

Incluir essas despesas no planejamento evita surpresas desagradáveis.

7. Continue o planejamento financeiro mesmo após a compra

A disciplina financeira não deve parar após a aquisição do imóvel. Para quitar o financiamento mais rapidamente e evitar juros excessivos, algumas boas práticas incluem:

• Realizar amortizações antecipadas sempre que possível;
• Evitar novas dívidas que comprometam a renda;
• Criar uma reserva de emergência para imprevistos.

A Trisul acredita que um planejamento bem-feito é a chave para realizar o sonho da casa própria de forma segura e tranquila. Quer saber mais sobre financiamento, oportunidades de compra e tendências do mercado imobiliário? Acompanhe nossos conteúdos e faça parte dessa jornada com a gente!

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